Не повторится ли в России ипотечный кризис США 2008 года

Пока одни чиновники обещают сделать жилищные кредиты доступными, другие обеспокоены, не приведет ли это к новому кризису

Не повторится ли в России ипотечный кризис США 2008 года

На днях в СМИ появилось тревожное сообщение. Якобы, Центробанк готовит меры по ужесточению выдачи ипотечных кредитов. Беспокойство ЦБ вызвали прогнозы роста объемов ипотеки к 2020 году аж вдвое.

Планы по удвоению жилищных займов действительно записаны в стратегии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Основаны они на возросшей доступности ипотеки. Ставки упали в ниже 10% годовых, в следующем году, как предполагается, снизятся уже до 7% — желающих решить свой квартирный вопрос в долг, понятно, станет еще больше.

Вот и возникает беспокойство: не возникнет ли у нас на ипотечном рынке «пузырь», подобный тому, что привел к кризису в США в 2008 году.

Мы связались с Центробанком. Там ответили, что сообщение о разработке каких-то «сдерживающих мер» не комментируют. Но неофициально источник «КП» в кругах, близких к ЦБ, подтвердил, что обеспокоенность существует и соответствующее письмо, адресованное главе АИЖК Александру Плутнику, действительно подготовлено.

Что же беспокоит Центробанк? Прежде всего рост числа кредитов с небольшим первоначальным взносом — меньше 20% от стоимости будущей квартиры. В конце 2016 года доля таких жилищных ссуд составляла меньше 7%, сейчас — около 30%. В условиях, когда цены на жилье продолжают падать, такие займы для банков опасны: может получиться так, что через несколько лет стоимость квартиры не будет покрывать размер долга. То есть, если должник перестанет платить и банк отберет у него квартиру, это может не покрыть размера долга.

ЦБ предпочел бы ужесточить требования именно к таким долгам — не полностью обеспеченных залогом. Именно такая ситуация и привела в свое время к кризису 2008 года в США: начались массовые банкротства банков, поскольку заложенная в них недвижимость практически ничего не стоила.

В АИЖК риск появления «ипотечного пузыря» в наших условиях отрицают: доля кредитов с низким первоначальным взносом все же невелика и в основном это совместные программы банков и застройщиков. То есть ипотека предоставляется не просто так, а при условии, что клиент покупает квартиру в определенном жилом комплексе компании — партнера банка. При этом требования к высокорисковым кредитам (с первоначальным взносом менее 20%) уже и так ужесточены.

Во-первых, их выдают далеко не все банки. Во-вторых, подобные ссуды менее выгодны самим соискателям: ставка по ним повышенная (в лучшем случае 12%). В-третьих, замучаетесь доказывать свою кредитоспособность и светлое финансовое будущее (банк потребует дополнительные бумаги).

КОМПЕТЕНТНО

Отношение экспертов к ситуации неоднозначное. Риски, конечно, есть, но с США нас сравнивать в этом плане пока явно преждевременно.

— В Штатах доля ипотечных сделок на рынке жилья — 99%, — говорит Константин Апрелев, вице-президент Российской гильдии риэлторов.

У нас же даже в Москве (где доля ипотеки стандартно выше, чем в целом по стране) процент таких сделок в новостройках составляет около 50%, на вторичном рынке — около 30%.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*