«Кэшбери»: как вернуть деньги из финансовой пирамиды

И как распознать мошенников до того, как решились отдать свои средства

"Кэшбери": как вернуть деньги из финансовой пирамиды

Центробанк раскрыл новую финансовую пирамиду – крупнейшую за последние несколько лет. Компания «Кэшбери» обещала своим вкладчикам доходность до 600% годовых. В нее вложились десятки тысяч человек по всей стране. Как выяснилось, мошенники даже не изобретают новых схем отъема денег у граждан. Старые просто преподносятся под модным современным соусом. Зато принципы распознавания финансовых пирамид не менялись.

ПЯТЬ ПРИЗНАКОВ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ

1. Обещания высокой доходности

Если какая-то компания обещает вам прибыль намного выше той, которую предлагают банки – это главный повод насторожиться. Если гарантирует такую прибыль – бегите. Ни одна организация не может гарантировать доходность выше, чем ключевая ставка ЦБ. Сейчас она равна 7,75%.

Да, на финансовом рынке есть легальные организации, которые обещают 20% и даже 30% годовой доход. Это микрофинансовые компании. Однако, по закону, они имеют право брать от обычных граждан вклады от 1,5 млн рублей. Такой высокий порог введен специально – ведь эти деньги не застрахованы. Ты профессиональный инвестор с кучей денег и хочешь рискнуть – пожалуйста! Но простым людям со скромными средствами доступ к таким опасным вложениям фактически закрыт. И правильно.

«Кэшбери» позиционировала себя как раз как микрофинансовая организация. Но принимала она депозиты от 1000 рублей и обещала невиданные дивиденды до 600% годовых. Даже МФО так не наглеют – подозрения тут должны были взлететь до небес. Но жадность иногда бывает сильнее.

2. Отсутствие лицензии

Часто финансовые пирамиды маскируются под микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды. Или называют себя «кредитным бюро», «центром финансовых услуг» и т.д. Если компания занимается банковско-кредитной деятельностью (принимает вклады, дает кредиты), у нее должна быть на это лицензия Центробанка. Проверить ее наличие можно в «Справочнике кредитных организаций» и «Справочнике участников финансового рынка» на сайте cbr.ru в разделе «Финансовые рынки».

У «Кэшбери» лицензия МФО была просрочена с 2017 года. Но большинство ее инвесторов проигнорировало это факт.

3. «Мутная» деятельность

Не менее важный момент — непрозрачность механизмов инвестирования средств такими организациями. А также отсутствие явных признаков экономической деятельности. Например, реклама компании обещает высокие проценты за счет инвестирования в высокодоходные инструменты фондового рынка. Однако потом выясняется, что на бирже даже никто не торгует. А выплата обещанных процентов происходит только за счет привлечения денег новых участников.

Собственно, на этом ЦБ и прищучил «Кэшбери». Они позиционировали себя, как площадка, которая сводит вместе частных кредиторов и инвесторов. Можно было открыть депозит или получить займ. А еще вложить криптовалюту или купить собственную криптовалюту компании – кэшберикоин. А главное – получать доход за привлечение других людей в проект.

Финансовые пирамиды обычно придумывают себе красивые, но мутные легенды. Кто-то говорит, что инвестирует в «сверхприбыльные производства», кто-то в золотодобычу. Кто-то взрывает мозг непонятными словами вроде «токен», «криптовалюта», «бинарные опционы». Начнешь разбираться – увязнешь. Так что, если вы на 100% не понимаете, чем занимается компания, в которую вы несете свои кровные, положите их лучше в банк. Целее будут.

4. Агрессивная реклама

Финансовой пирамиде всегда надо набрать побольше вкладчиков, пока она не рассыпалась. Отсюда – огромное количество рекламы о ней в СМИ, в интернете. Особенно распространенный прием – привлечь к расхваливанию компании какую-нибудь известную личность. Это повышает доверие. Например, «МММ» в 1994 году снял в своей рекламе мексиканскую актрису Викторию Руффо. В народе – «просто Марию» — героиню известной мыльной оперы.

Нынешние мошенники идут по тому же пути. Только выбирают популярных отечественных звезд. Например, гимн все тех же «Кэшбери» записал Николай Басков. Валерий Меладзе в рекламе называл компанию успешной. А Ольга Бузова советовала поклонникам покупать криптовалюту «нового финансового мира». Мораль – свои деньги не стоит доверять даже самым известным людям. Их тоже могут купить.

5. Принуждение вкладывать деньги

Если для участия в инвестировании компании требуется регулярно вносить деньги или приобретать ненужный им товар по высоким ценам, значит организация не получает прибыли от своей деятельности. На плаву она удерживается только благодаря вливаниям участников схемы. Часто в договоре прописывается обязанность регулярно пополнять счет организации – так называемыми «членскими взносами». За нарушение этого пункта, вам запросто могут ничего не вернуть.

Худшее, что может быть – продать свое имущество или взять кредит, чтобы поучаствовать в такой финансовой пирамиде. Если кто-то уговаривает вас на такой шаг – это 100% признак мошенничества.

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды:

— Составьте претензию. Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги. Если в указанные сроки ответа не дождались, обратитесь с заявлением в полицию или прокуратуру. Напишите жалобу на организацию в Центробанк и Росфинмониторинг.

— Соберите доказательства — документы, которые доказывают, что вы передали (перечислили) деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходно-кассовый ордер.

— Действуйте сообща — по возможности найдите других жертв мошенников и составьте коллективный иск.

— Помните, что шансы на компенсацию – минимальны. Обычно мошенники составляют договора так, что они ни в чем не виноваты. А вы – предупреждены о рисках. Или компания становится банкротом, и денег на выплаты обманутым вкладчикам нет. Поэтому прежде чем куда-то вкладывать свои сбережения, проверьте организацию вдоль и поперек. Жажда больших денег часто заканчивается разбитым корытом.