Как выгодно вложить 100 тысяч рублей

Есть такая теория: если отнять все деньги всех людей мира и распределить поровну между всеми, то очень скоро самые богатые люди снова станут богатыми, а самые бедные – бедными

Как выгодно вложить 100 тысяч рублей

Секрет богатства не в наличии денег, а в умении принимать грамотные финансовые решения. Богатство начинается с головы, а не кошелька.

Представьте, что вам на голову свалились ровно 100 тысяч рублей. Их не нужно тратить на ремонт или расплачиваться по кредитам. Сможете ли вы распорядиться ими как финансово грамотный человек?

Посмотрите, как это делают те, кто уже добился финансового благополучия.

Шаг 1. Сформировать подушку безопасности

Если у вас есть только зарплата и дополнительные 100 тысяч, рано думать об инвестициях и торговле на бирже. Для начала нужно создать стабфонд – на случай, если случится задержка зарплаты или болезнь.

Как выгодно вложить 100 тысяч рублей

Считается, что стабфонд должен состоять из не менее двух зарплат. Если вы получаете 50 тысяч, дополнительная сотня и есть стабфонд.

Теперь вопрос, где хранить стабфонд. Какие варианты обычно рассматривают:

В подушке. Безопасно с точки зрения государства и банков. Небезопасно со всех остальных сторон: такие деньги легко украсть, случайно потратить, разболтать о них во время застолья или просто совершить какой-нибудь большой красивый жест. Финансово грамотные люди понимают этот риск, поэтому «в подушке» хранят не более 10–15% сбережений.

Вклад. Безопасно с точки зрения человека: доступ к вкладу есть только у вас по паспорту. Однако традиционные вклады обычно неудобные: с них либо нельзя снять деньги в нужный момент, либо за снятие берут комиссии или налагают штрафы. Вклад подходит для долгосрочных сбережений, но не для стабфонда.

Накопительный счет. В такой схеме деньги лежат на вашем внутреннем счете, получить доступ к которому можно только через интернет-банк. В нужный момент деньги можно перевести на карту и пользоваться. Пока вы не пользуетесь деньгами, на них начисляется доход. Ставки доходности по накопительному счету обычно ниже, чем по вкладам, зато деньги можно снять и потратить в любой момент.

Сколько можно заработать. В Тинькофф Банке, вместе с которым сделан этот материал, платят 6% годовых по накопительному счету. Сумма заработка за год со ста тысяч – 6000 рублей.

Шаг 2. Долгосрочные сбережения

Если у вас стабильная работа, зарплаты хватает на аренду квартиры и отпуск два раза в год, а на «черный день» уже отложено, пора переходить к долгосрочным сбережениям. Тогда и только тогда.

Как выгодно вложить 100 тысяч рублей

Обычно для долгосрочных сбережений выбирают банковские вклады, они же – депозиты. Деньги кладутся в банк на год, два или три, и они приносят предсказуемый доход. Некоторые вклады можно пополнять.

Риск вклада – разорение банка. Проверяйте, чтобы банк, в котором вы храните деньги, участвовал в программе страхования вкладов, а его ставки по вкладу не были намного выше, чем в других банках. Слишком высокие ставки по вкладу – признак того, что банк не собирается возвращать деньги.

В 2018 году страховая сумма на вклады – 1,4 млн. рублей. Когда ваши долгосрочные сбережения приближаются к 1 млн. рублей, пора подумать о средне- и краткосрочных инвестициях.

Сколько можно заработать: Ставка по депозиту зависит от валюты и срока вклада. У Тинькофф Банка расклад такой:

Рублевый вклад принесет в среднем 6–7% годовых, долларовый – до 1,5%, евровый – до 0,4%. Чем дольше держите деньги на депозите, тем выше ставка. Если вы положите свои 100 тысяч на 12 месяцев в Тинькофф Банк и не будете снимать проценты и пополнять вклад, через год заберете уже 107 тысяч 229 рублей.

___________________________________________________________________________

В рублях или в валюте?

Вклады в рублях традиционно имеют большую доходность, чем в валюте. Это плата за риск: рубль ведет себя менее предсказуемо, чем доллар и евро.

Идеальное распределение – иметь «корзину» сразу из трех валют: от 30 до 50% в рублях и по 25–35% в долларах и евро. Но собирать такую корзину имеет смысл только для сбережений от 300 тысяч рублей, если меньше – вы не почувствуете разницу.

Например, как делают некоторые вкладчики, имея 300 тысяч:

150 тысяч – в рублях,

75 тысяч рублей – в долларах,

75 тысяч рублей – в евро.

Такая комбинация дает высокую стабильность и сравнительно высокую доходность.

___________________________________________________________________________

Шаг 3. Среднесрочные инвестиции

Если вы уже прошли этап подушки безопасности и долгосрочных сбережений, теперь и только теперь переходите на среднесрочные инвестиции.

Как выгодно вложить 100 тысяч рублей

В чем смысл: при долгосрочных сбережениях вы отдаете деньги в пользование банку. Банк самостоятельно распоряжается этими деньгами и гарантирует вам доходность. Даже если банк не сможет приумножить ваши деньги за тот год, который вы держали деньги на вкладе, это не ваши проблемы: банк заплатит вам из своей прибыли или возьмет где-нибудь кредит, чтобы с вами рассчитаться. Вклад –это гарантия доходности, пусть и небольшой.

Инвестиции работают иначе: вы выбираете, в кого инвестировать, и, если эти компании успешны, вы получаете доход. Если вы выбрали неверно и компания сидит в минусе, то и ваши инвестиции теряют в цене.

Инвестиции бывают очень разными: кратко-, средне- и долгосрочными; в высокорисковые и низкорисковые инструменты; в ценные бумаги и их производные. Самое важное, что нужно понимать: чем выше предполагаемая доходность, тем выше риск.

На этом этапе нас интересуют среднесрочные инвестиции в инструменты с низким и средним риском. Вы будете вкладывать в облигации Минфина (ОФЗ), облигации больших известных компаний и индексные фонды.

Допустим, вы купили ОФЗ Минфина на 100 тысяч рублей – вы как бы дали эти деньги в долг России.

Россия вернет вам 100 тысяч через три года. Каждые полгода вы будете получать доход по облигациям и за три года заработаете к своей сотне примерно 25 тысяч рублей.

Для среднесрочных инвестиций подойдет платформа Тинькофф Инвестиции: это супермаркет инвестиционных инструментов, на который легко попасть, легко ввести и вывести деньги, платформа сама позаботится о ваших налогах и отчетности.

Шаг 4. Спекуляции

И только теперь, когда вы разложили не менее 80% своих инвестиций в долгосрочные и среднесрочные инструменты, пора переходить к спекуляциям:

– торговлю криптовалютами,

– инвестиции в акции отдельных компаний,

– валютные спекуляции.

Как выгодно вложить 100 тысяч рублей

Если вы не профессиональный инвестор со стажем, опытом и большим количеством свободного времени, мы не советуем вкладывать в спекулятивные инструменты более 20% сбережений. Дело в том, что, хотя на них можно получить высокий доход, в равной степени можно получить и убыток. Поэтому вкладывать сюда можно только те деньги, которые вы не боитесь потерять.

Неграмотно: всё на кон

Грандиозная ошибка инвестора – ставить все свои сбережения на один финансовый инструмент, даже низкорисковый. Вы всегда должны иметь сбережения в нескольких инструментах, платформах и банках. Даже если вам обещают космическую прибыль, нельзя вкладывать все деньги в один инструмент – может запросто оказаться, что вы связались с мошенниками или попали в финансовую пирамиду.

Есть и юридические риски: если вы работаете с финансовыми инструментами в «серой зоне», сверхприбыли могут привлечь внимание правоохранителей и налоговой. Реальный случай: гражданин вложил все свои сбережения в биткоин и умножил их в пять раз. Но когда он попытался их обналичить, он, сам того не зная, оказался замешан в обналичку и попал под уголовную статью. Сейчас его счета заблокированы и идет следствие. Сможет ли он достать свой заработок – неизвестно.

Неграмотно: высокорисковые инвестиции в кредит

Многие компании предлагают начинающим инвесторам «сыграть на чужие»: они кредитуют инвестора и обещают высокую прибыль. Это распространенная практика на форексе, в бинарных опционах, на всевозможных инвестиционных помойках и даже на уважаемых торговых площадках.

В лучшем случае инвестор просто быстро лишается своих сбережений: любой кредит многократно умножает его риск, а малейшее колебание стоимости его кредитных активов может полностью «сжечь» его реальные деньги.

В худшем случае инвестор еще и остается должен. Реальный случай: мужчина занял в банках и МФО деньги, чтобы вложиться в криптовалюту, но потерпел неудачу и вынужден был продать криптовалюту с большим убытком. Его кредиторы ничего не хотели слышать об убытках и теперь требуют рассчитаться с долгами. За два месяца в счет долгов ушли все его вклады и машина.

Неграмотно: вкладывать в компании вне юрисдикции РФ

В России промышляет множество мошенников, которые привлекают деньги у доверчивых сограждан. И им это сходит с рук, потому что они прячутся в Карибском море.

Как это работает: они регистрируют компанию в какой-нибудь экзотической стране, открывают в России сайт и собирают деньги инвесторов под обещание высокой доходности. Потом они просто исчезают.

Получить с этих людей что-то невозможно, потому что по договору обращаться в суд нужно по месту регистрации – в Федерацию Сент-Китс и Невис, что в Карибском море. Российские правоохранители пытаются бороться с такими компаниями, но международные разбирательства могут занимать месяцы и годы, а провернуть такую схему в России можно за неделю.

Чек-лист финансово грамотного человека

Сначала – подушка безопасности: не менее двух зарплат на сберегательном счете.

Есть подушка – делаем вклад на 1–3 года.

После вклада – среднесрочные инвестиции: ОФЗ, индексы, надежные облигации.

Высокорисковые инвестиции – только если знаете, что делаете.

Никаких форексов, бинарных опционов, инвестиций в экзотические финансовые компании и инвестиций в кредит.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*